Finanzierung

Für den Ausbau der Scheune und die ökologische Sanierung sind wir neben Bankkrediten und Förderungen auf Direktkredite angewiesen. Für uns bedeuten Direktkredite mehr Unabhängigkeit von Banken – für dich ist es eine ökologische und soziale Geldanlage, die, falls gewünscht, auch noch ein paar Zinsen abwirft. Die Tilgung der Kredite erfolgt – wie bei anderen Projekten des Mietshäuser Syndikats – über die Miete der Bewohner:innen. So ist die die Anlage sicher und ermöglicht uns planbare Investitionen in das Gebäude.

Diese Finanzierungsmöglichkeit wird bei den vielen Wohnprojekten im Mietshäuser Syndikat erfolgreich verwendet.

Die Finanzierung des Hauskaufs haben wir bereits über dieses Modell geschafft. Nun folgt mit dem Ausbau und der Sanierung der zweite Schritt. Investiere auch du in solidarische Wohnformen!

Aktueller Stand der Direktkredite

Hauskauf - 420.000 €
Yeah, geschafft! 100%

Der Ausbau und die energetische Sanierung wird zu einem großen Teil durch einen Förderkredit der KfW-Bank und Eigenmittel finanziert. Ergänzend und als Voraussetzung für den Bankkredit sind wir auf Direktkredite angewiesen. Hierfür benötigen wir eure Unterstützung.

Ausbau und Sanierung - 450.000 €
4%

Häufige Fragen zu Direktkrediten

Was ist ein Direktkredit?

Direktkredite sind Kredite, die direkt (also ohne Umweg über eine Bank) von Freund:innen, Verwandten, Bekannten oder einfach interessierten Menschen an das Projekt gegeben werden. Dazu wird ein Direktkreditvertrag zwischen den Direktkreditgeber:innen und unserer Kirschplatz Haus GmbH als Direktkreditnehmerin geschlossen, in dem alle Konditionen (Betrag, Zins, Laufzeit, Kündigungsfristen, qualifizierte Rangrücktrittklausel) festgelegt sind. Details dazu werden in den weiteren Fragen erklärt.

Die Darlehenssumme sollte aufgrund des Verwaltungsaufwandes mindestens 1.000 €, aber natürlich auch gerne mehr, betragen. Damit das Projekt jedoch nicht zu sehr in Abhängigkeit von einzelnen Personen gerät, sollte ein Direktkredit auch  nicht zu groß sein.
Wir bieten Verzinsungen zwischen 0 % und 2 % an, die die Direktkreditgeber:innen selbst wählen können.
Die Kündigungsfristen der Darlehen sind gestaffelt nach deren Höhe, sodass kleine Beträge kurzfristig zurückgezahlt werden können (z. B. bis 5.000 € innerhalb von 6 Monaten), größere Beträge aber eine längere Kündigungsfrist haben (z. B. über 25.000 € innerhalb von 18 Monaten). Dabei ist immer die Kündigung von Teilbeträgen möglich. Diese Staffelung der Kündigungsfristen stellt sicher, dass wir nicht in kurzer Zeit zu große Summen zurückzahlen müssen und dadurch in Liquiditätsprobleme geraten. Auf Wunsch kann auch eine feste Laufzeit vereinbart werden.
Bei den Direktkrediten handelt es sich um Nachrangdarlehen mit einer sogenannten „qualifizierten Rangrücktrittsklausel“. Das bedeutet einerseits, dass keine Zinsen ausgezahlt werden können, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit unserer Haus GmbH gefährdet wäre und andererseits, dass im schlimmsten Fall (Insolvenz unser Haus GmbH mit zu geringem verbleibendem GmbH-Vermögen) die Direktkreditsumme nicht zurückgezahlt werden könnte. Mehr dazu unter: „Wie sicher ist diese Geldanlage?“.

Wir bieten eine Anlagemöglichkeit außerhalb des Finanzsektors an, die transparent und persönlich ist. Wir bieten jedoch nur geringe Zinssätze an, die nicht mit den Renditen anderer Geldanlagen vergleichbar sind. Außerdem möchten wir darauf hinweisen, dass wir die Zinsen nicht auszahlen können, wenn dadurch die Zahlungsfähigkeit unserer Haus GmbH gefährdet würde.

Der Mehrwert für dich als Direktkreditgeber:in liegt also mehr darin, was mit dem Kredit ermöglicht wird: Das Geld wird ausschließlich für die Schaffung und langfristige Erhaltung von ökologisch saniertem, bezahlbarem Wohnraum verwendet. Darüber hinaus bietet unser Hof Raum für weitere Pläne, z. B. politische und kulturelle Veranstaltungen. Neben den monetären Zinsen erhältst du so gewissermaßen eine soziale und ökologische Rendite. Außerdem werden wir dich auf dem Laufenden halten und dir so die Möglichkeit geben, zu sehen, was mit dem Geld passiert und mit dem Projekt verbunden zu sein.

Bei den Direktkrediten handelt es sich um Nachrangdarlehen mit einer sogenannten „qualifizierten Rangrücktrittsklausel“. Das bedeutet, dass kein Geld an die Direktkreditgeber:innen zurückgezahlt werden müsste, falls damit die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmerin (Kirschplatz GmbH) gefährdet ist. Außerdem würden im Falle eines Scheiterns unseres Hausprojekts (Insolvenz unserer GmbH) zunächst die Bankkredite aus dem verbleibenden GmbH-Vermögen bedient werden und erst „nachrangig“ die Direktkreditgeber:innen aus dem danach verbleibenden GmbH-Vermögen ihre Darlehen anteilig zurück erhalten. Im schlimmsten Fall kann also die Direktkreditsumme verloren sein, falls die GmbH nach einer Insolvenz nicht ausreichend über Vermögen verfügt, um alle Gläubiger:innen auszuzahlen.
Wir weisen auf das Risiko zum einen hin, weil wir gesetzlich durch das Vermögensanlagengesetz dazu verpflichtet sind. Zum anderen gab es im Mietshäuser Syndikat bereits einmalig den Fall einer Insolvenz aufgrund einer Kostenexplosion durch unerwartete, aber für die Gebäudesubstanz essenzielle Schäden: den Eilhardshof. Von den bisher 193 Hausprojekten (Stand Januar 2025) im Mietshäuser Syndikat ist allerdings erst dieses eine gescheitert und der Syndikatsverbund hat seitdem zahlreiche zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen im Aufbau neuer Projekte durchgesetzt, damit dies die einzige Insolvenz bleibt. Außerdem konnten selbst in diesem Fall Teile der Direktkredite durch Spenden vom Mietshäuser Syndikatsverbund zurückgezahlt werden.
Wir sind uns der Verantwortung für das Geld der Direktkreditgeber:innen bewusst. Unser Finanzierungskonzept ist deshalb mit Puffern angelegt. Dabei profitieren wir auch von der langjährigen Erfahrung aus den vielen anderen erfolgreichen Wohnprojekten im Mietshäuser Syndikat.

Seit 2016 gilt für Projekte wie unseres das Vermögensanlagengesetz. Die Kirschplatz GmbH bietet verschiedene neue Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Im Rahmen einer einzelnen Vermögensanlage werden von der Kirschplatz GmbH nicht mehr als 20 Direktkredite oder innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 € angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht.

Ich möchte einen Direktkredit geben. Wie läuft das ab?

  1. Du kontaktierst uns persönlich oder formlos über unsere Mailadresse.
  2. Wir klären ggf. noch offenen Fragen und vereinbaren die angestrebten Bedingungen (Kreditsumme, Zins, Laufzeit).
  3. Wir schließen mit dir einen entsprechenden Kreditvertrag ab und die Summe wird  an das Konto der Kirschplatz GmbH überwiesen.
  4. Ab diesem Zeitpunkt bekommst du Zinsen und wir informieren dich regelmäßig über den Fortschritt unseres Hausprojektes.
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